生命保険

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'''生命保険'''（せいめいほけん）とは、[[人間]]の[[生命]]や傷病にかかわる損失を保障するっちうことを目的とする[[保険]]で、契約により、死亡やらなんやらのきまったとこの条件において保険者が受取人に保険金を支払うことを約束するもわ。'''生保'''（せいほ）と略称される。 やまとでは生命保険会社がこれを行っておる。また、これとほぼ同様の商品として、[[郵政民営化]]よりどエライ昔に[[やまと郵政公社]]が行っとった[[簡易保険]]や、[[農業協同組合|農協]]や[[生活協同組合|生協]]やらなんやらの[[共済]]事業の中で「生命共済」の名称で取り扱われておるもんがあるんや。 [[損害保険]]の扱う[[傷害保険]]に似ておるが、損害保険の要件とされる「急激・外来」の条件に拘束されへん点で異なる（但し、特約として傷害保険を含む場合もあるんや）。生命保険は、一般に（出生直後やらなんやらを除けば）年齢とともに高まる病気や死亡の危険を保障するための仕組みであちう、外来の事故のみを保障する[[傷害保険]]とは技術的根拠が本質的に異なっておる。 また生命保険では、統計に基づいて、年齢ごとの死亡率に応じた保険料を設定するっちうことで、保険会社が受け取る保険料と保険会社によって支払われる保険金が均衡する仕組みになっておる。契約者が支払う保険料は、年齢ごとの死亡率に応じた保険料の合計を期間全体で平準化した金額となるのが一般的であるんや。 生命保険会社では、他にも貯蓄や老後の保障といった幅広いニーズに対応するため、「財形貯蓄積立保険」や「[[個人年金保険]]」やらなんやらの商品を取り扱っておるが、これらも広い意味で生命保険と言える。 == 商法上の定義 == 生命保険契約は、当事者の一方（保険者）が相手方（保険契約者）または第三者の生死に関して一定の金額を支払うべきことを約し、相手方がこれに対してその報酬を与えることを約するっちうことによって効力を生ずる契約であるんや。（[[b:商法第673条|商法第673条]]） ==保険法上の定義== 2008年5月30日成立し、2010年ころ施行予定の[[保険法]]では、生命保険契約については「保険契約のうち、保険者が人の生存又は死亡に関し一定の保険給付を行うことを約するもん（傷害疾病定額保険契約に該当するもんを除く。）をいう。」（2条8号）と定義しておる。 == 歴史 == ===生命保険の始まり=== 17世紀、イギリスのセントポール寺院の牧師たちが葬式代をまかいなうために、お互いになんぼかずつ出し合って積み立てていったんが、生命保険の始まりやといわれる（香典前払保険・香典前払組合）。せやけど、こら年齢に関係なく同じ金額を払い込んどったため、高齢者は比較的少へん保険料で保険金を受取ることになり、若い者の不興を買い、10年ほどでなくなりよったとされる。 ===近代的生命保険の成立=== この問題を解決するきっかけを作ったんが、「ハレー彗星」で有名な天文学者[[エドモンド・ハリー]]であるんや。 彼は実際に調査して人間の寿命を統計化した[[生命表]]を作成したちうわけや。そら年齢ごとに生存しておる人死亡した人の割合をまとめた統計データであるんや。 ここで重要なんは、けぇへんな統計ができたことで、「どなたはんがいつ亡なるかはまるっきしわからへんが、年齢ごとの亡なる人数（死亡率）はおおむねはっきりする」ちうことであるんや。 こら「大数の法則」と呼ばれるもさかい、この法則でよう知られはる例としてはサイコロを数ようけ振ると回数が増えるにつれてそれぞれの6つの目の出た回数は六分の一に限りなく近づいていく、ちうもんがあるんや。ゴチャゴチャゆうとる場合やあれへん、要は、生命表での場合、少へん人数やとどなたはんがいつななるかはまるっきし分からへんが大勢集まると限りなく生命表の死亡率に近づくさかい、「そのうち何人が何歳のときにななるかおおよそわかる」ちうことになる。ゴチャゴチャゆうとる場合やあれへん、要は、各年齢ごとに保険料を払う者の人数と亡なる（保険金を受け取る）者の人数が推定できる。 こうして、この統計による死亡する確率に応じて保険料に差をつけることが考えられ、18世紀、イギリスで死亡率に基づいた保険料を集める制度ができ、これが今の生命保険のルーツとなっておる。 せやけど、この生命表に基づく計算は、[[戦争]]や[[地震]]等の大規模災害による大量死にまで対応できるもんやおまへん。そやから、現在の生命保険のようけは、戦争・災害に関する免責事項を設けておる。 現在の近代生命保険の発祥は、1762年にイギリス・ロンドンに設立された[[:en:The Equitable Life Assurance Society]]（※英国・エクイタブル生命）であるんや。 死亡率に応じて保険料を徴収すると年々保険料が上がっていくことになる（これを自然保険料ちう）が、同社は、その保険料を契約期間に応じてやったらす、「平準保険料」方式を採用したちうわけや。この仕組みは契約期間の前半に将来の保険料を前払いし（この前払いした保険料がなんちうか、ようみなはんいわはるとこの責任準備金となる）、契約期間の後半に積み立てられはった金額を保険料として取り崩すことになる。これが現在の生命保険の保険料計算の主流となっておる。 本来、相互扶助の仕組みやった生命保険やけど、平準保険料の採用により、前払いされた保険料が生命保険会社の多額の運用資産となりよったちうわけや。ほんでなんちうか、ようみなはんいわはるとこの機関投資家として金融市場に大きな影響力を持つ礎となりよったちうわけや。 ===簡易保険の成立=== 当初は生命保険は資産家や牧師やらなんやら特殊な人々のもんやったちうわけや。トコが、産業革命により、都市生活者や給与所得者が急増すると一家の収入の稼ぎ手が亡くなりよった場合の生活保障や、葬儀費用やらなんやらが問題となりよったちうわけや。19世紀半ばのことであるんや。 ほんでロンドンの労働者達が、生命保険会社・プルーデンシャル ローン＆保険組合（現イギリス・プルデンシャル）[[:en:Prudential plc]]に少額な保険料で葬儀費用を賄える保険を作って欲しいと申し入れ、プルーデンシャルはこれを受け入れて少額・保険料建・週払の労働者向け保険を開発したちうわけや。このことで、生命保険は一挙に庶民のもんとなりよったちうわけや。一時期、英国の全世帯の1/3がプルーデンシャルと契約しとったとも言われておる。当時の労働者にとってけぇへんな問題がいかに深刻やったかを物語る事例といえまひょ。 また、けぇへんな問題は現在の先進国各国で問題となっており、カナダでは国策として生命保険会社を整備したちうわけや。国会の議決により労働者向けの生命保険を扱う保険会社を設立しておる。これが現在の[[マニュライフ生命保険]]であるんや。 ===やまとにおける生命保険の歴史=== ====やまとにおける生命保険の始まり==== やまとでは1868年に[[福澤諭吉]]がこの制度を紹介しとり、1881年（明治14年）7月、やまとで最初の保険会社・有限[[明治生命]]保険会社が開業されたちうわけや。やけど、当初は「人の生死によって金儲けをするんか」ちう誤解に基づく批判もようけ、その普及には時間がかかったちうわけや。 戦前までの生命保険会社の特徴としては、法人の形態が現在のような保険業法に定める相互会社やのうて、株式会社が主流やったちうわけや。また、普通の生命保険会社とは別に、徴兵保険と呼ばれる保険を扱う徴兵保険会社があったちうわけや。現存する保険会社の中そやけど、現 [[富国生命]]（富国徴兵保険）、旧 東邦生命（第一徴兵保険、[[AIGエジソン生命保険]]に継承）、旧 第百生命（第百徴兵保険、[[マニュライフ生命]]に継承）、現 [[大和生命保険|大和生命]]（やまと徴兵保険）やらなんやらがそうであるんや。徴兵保険とは、養老保険の一種でボウズが小さいうちに加入しておくと、そのボウズが徴兵やらなんやらのときに保険金が給付されるちうもんやったようや。現代でぬかすたら学資保険のような商品といえる。けぇへんなことからも戦前までは養老保険やらなんやらの貯蓄性の高い商品がその主流なんやし、遺族補償の重要性は現代ほどウエイトが高くへんかったと言える。 ====第二次大戦後のやまとの生命保険==== 戦後、けぇへんな生命保険会社のようけは株式会社から相互会社に衣替えし、再出発したちうわけや。この時期に女性営業職員による募集が考案され、戦争未亡人の働き口として供給が豊富やったこともあり、各社がこぞってこの方式を採用するようになりよったちうわけや。また、核家族化の進展を背景にして、主流の商品は貯蓄性の高い養老保険から保障の大きな定期付養老保険、さらには定期付終身保険へとシフトしていったちうわけや。 ====近年のやまとの生命保険==== 近年の主な動きとして、ガン保険やらなんやらの[[第三分野保険]]を足がかりとして、外資系保険が参入。これを契機に、やまとの保険会社も統廃合が進む。また一方でなんちうか、ようみなはんいわはるとこのバブル景気による金利の上昇と不動産の価格高騰は、「超長期固定金利」の商品を扱う生命保険会社にも多大な影響を与えたちうわけや。一つにはバブル崩壊後、高い[[予定利率]]の保有契約を多数抱えてしもたこと、もう一つには、資産運用手段として不動産への投資、せやへんかったら不動産関連の融資を行ったことで、保有資産・貸出資産が不良化してしもたことであるんや。この結果、資産運用による収益力が落ち込むとともに、運用は延びんと[[予定利率]]との差額が発生する「逆ザヤ」により経営基盤が不安定になっていったちうわけや。当時、経営が悪化しとった会社は渋谷付近に本社を置いとったもんが比較的ようけ、それらの中でも特に[[日産生命]]・[[千代田生命]]・[[東邦生命]]・[[やまと団体生命]]を指して「渋谷4社」と呼ばれることがあったちうわけや。結果的にこれら4社のうち、やまと団体生命（アクサ生命と統合）を除く3社は経営破綻しとり、その他に[[大正生命]]・[[協栄生命]]・[[東京生命]]の3社が破綻(はたん)しておる。 一方、バブル期には、株式投資が活発化したことから変額保険が注目されたちうわけや。本来、変額保険はインフレやらなんやらにより長い期間の間に保険金が著しく目減りする定額保険の欠点を補うもんとして開発された商品やけど、相続対策やらなんやらの名目で生命保険会社各社は銀行と組んで営業活動を行ったちうわけや。 その仕組みは、次のとおりであるんや。まへんし、加入する変額保険契約の保険料は、契約者が銀行からの融資を受けることによって賄う。当時は株価が毎年大幅に上昇しとったため、その上昇率を前提としたら、満期時には融資を返済したかてなお余りある保険金が得られはる、ちうプランやったちうわけや。相続税法上の生命保険金の評価は、現金よりも低くなり、なおかつ保険料分が債務として相続財産から控除されるため、相続対策としては有効であるんや、と顧客に説明されとったちうわけや。 せやけど、想定に反して株価は著しく下落し、それによって大幅に目減りした満期返戻金では融資の返済に不足が生じたため、ようけの資産家が損害を被ることとなりよったちうわけや。こへんな風な株価下落時のリスクの説明が不十分やった点や、募集行為上の問題（銀行が積極的に募集に関わったやらなんやら）があったことやらなんやらにより、保険会社や銀行に対する訴訟が相次いや。 現在の変額保険は運用方法について、ファンド（投資信託）を顧客が選択するっちうことにより分散する、死亡保険金の保険金額は保証されるやらなんやらの規制を行うことにより、大きくリスクは減ちびっとておる。せやけど、死亡保険金額を保証するっちうこととしたために、アチラの類似の商品にくらべ、保険会社が破綻した場合の信用リスクがやや高くなってしもた（本来、ファンド（投資信託）は運用会社の預かり資産であるため、運用会社や保険会社が破綻したかてほとんど影響は無い）。 また、バブルと前後する時期に、金融の自由化の一環として銀行・保険・証券や損害保険と生命保険やらなんやら業界の「垣根（ファイヤーウォール）」を取り払い、相互に参入を自由化しようゆう政策が進展したちうわけや。保険業界も、生保は損保子会社を作ることにより損保業界への参入が認められ、損保は生保子会社を作って生保業界に参入するっちうことが認められ、他業種の保険業界参入も進んや。 2007年10月の[[かんぽ生命保険]]の発足、同年12月の銀行窓販解禁、2008年4月の[[SBIアクサ生命保険]]及び[[ライフネット生命保険]]といったネット生保の参入やらなんやら、販売チャネルの変革が進みつつあるんや。 *明治生命が[[アカウント型保険]]を開発。 *太陽生命、大同生命が手を組んで、[[T&Dホールディングス|T&Dグループ]]形成。 *株式会社化が流行の兆し。銀行の窓口販売スタート（2007年12月）。 *2004年（平成16年）1月[[明治安田生命]]発足。財閥の枠を超えた経営統合なんやし、発表時には生保業界のみやったらへんし、経済界全体に大きな衝撃が走ったちうわけや。 {{節stub}} == 生命保険のしくみ == === 生命表 === 現在の生命保険では、人間の生死にかかわる統計データ、すなわち[[生命表]]が用いられはるのが常であるんや。すなわち、生命表による加入者の生死の予測に基づいて、適切な保険料が設定される。 せやけど、死亡統計は過去から現在までのデータのみが使用されるんに対し、実際の生死は将来発生するっちうことであるさかい、当然予測に誤差が発生し得る。そへんな風なときに保険料収入が不足する事態になってはいけへんさかい、保険料計算に用おる死亡率にはあらかじめ安全が見込まれておる。このときの死亡率を'''予定死亡率'''と呼び、保険料計算の重要なパラメータのひとつであるんや。 === 平準保険料と責任準備金 === 生命保険の保険料率は年齢ごとの死亡率を元に計算されるが、その考え方には大きく分けて「自然保険料方式」と「平準保険料方式」があるんや。 :「自然保険料方式」とは、加入者の年齢ごとにその死亡率に応じた保険料を徴収する方式で、一般には高齢になったらなるほど死亡率が高なるため、自然保険料方式による保険料率は年齢とともに上昇する。 :「平準保険料方式」とは、自然保険料方式では高齢になると保険料が高くなりすぎ、契約者が保険料負担に耐えられへんゆうデメリットがあるため、それを解消する方式なんやし、保険期間中の年齢ごとの死亡率を平準化した保険料を徴収する。そやから、保険期間の終期ねき（ゴチャゴチャゆうとる場合やあれへん、要は高齢）になっても保険料が上昇せん。 平準保険料方式を採用すると、本来は高齢になってから支払うべきやった保険料をあらかじめ若いときに支払うことになるさかい、結果として生命保険会社は将来の保険料を事前に徴収して留保しておることになる。この留保された資金のことを責任準備金と呼ぶ。責任準備金は平準保険料方式の契約者についてそれぞれ存在するんで、総合すると大きな資金となり、生命保険会社はこれを元に運用を行い、収益を上げることができる。こら生命保険会社の金融機関としての顔であるんや。 実際の保険料はこへんな風な運用益を見込んで割引かれておる。この割引分を算出するためにあらかじめ運用利率を予定しておく。この利率を'''[[予定利率]]'''とよび、これも保険料計算の重要なパラメータであるんや。 === 解約返戻金 === 平準保険料方式をとると、本来はまだ必要ではおまへん保険料を事前に徴収しておることになるさかい、保険期間中に何らかの理由で保険契約を解約するっちうことになると、その保険料のうち一部は契約者に返還される。これを解約返戻金と呼ぶ。 保険契約者の債権者が解約返戻金請求権を差し押さえ、取立権に基づき解約権を行使した上で取り立てんねんことがある最判平成11年9月9日民集53巻7号1173頁。。また債権者が[[債権者代位権]]に基づき解約権を行使し、解約返戻金を代位請求するっちうこともある東京地判平成13年4月18日判例タイムズ1106号207頁。。せやけど、これが行われると保険金受取人の将来の生活を脅かすおそれがあるんで、一定の場合には保険金受取人が解約返戻金相当額を債権者等に支払うことにより解約を回避する制度が設けられておる（介入権、保険法60条～62条）。 === 基本的な保険商品のモデル === 生命保険商品は極めて多岐にわたるが、そのようけが死亡保険と生存保険の組み合わせによって設計されておる。 *死亡保険 :保険期間の間に被保険者が死亡したときにのみ保険金が支払われる。 :純粋な死亡保険の代表例が定期保険であるんや。定期保険は満期保険金が無いさかい、満期時までにみなの保険料収入を死亡保険金として支払う設計になっておる。そやから、責任準備金は満期時にはゼロとなり、保険期間を通じても一般にそれほどようけはやったらへん。 *生存保険 :被保険者が満期時に生存しておるときに保険金が支払われる。 :終身年金はある種の生存保険であるんや。年金支払開始から1年後に生存していれば1回目の年金が、2年後に生存していれば2回目の年金が…と、複数の生存保険が合成されたもんと考えればよい。 *生死混合保険 :死亡保険と生存保険を重ね合わせたもさかい、被保険者が死亡したときには死亡保険金が、満期時に生存しておるときには生存保険金が支払われる。 :養老保険は上記死亡保険と生存保険を1対1でブレンドしたもさかい、保険期間中に死亡したときと満期時に生存しておるときに同額の保険金が支払われる。また、終身保険は養老保険の保険期間を生命表の生存者が0になりよった時点に伸ばしたもんであるんや。その時点は会社によって異なっており概ね105歳付近が理論上の満期となっておる。 現在多種多様な保険商品が開発、販売されておるが、そのようけはこれらの保険を適宜組み合わせたもんであるんや。 === 三利源と配当金=== 生命保険の保険料は、純保険料と付加保険料からなる。純保険料とは、保険金の支払に充てんねんために徴収される保険料なんやし、付加保険料とはそれ以外の、保険会社の事業経費として徴収される保険料であるんや。 純保険料として必要な金額は、前述のように加入者の死亡率と責任準備金の運用利率に基づいて決定され、そのときに用いられはる予定値がそれぞれ予定死亡率、予定利率であるんや。 生命保険の付加保険料は、新契約締結にかかる費用、契約の維持にかかる費用、保険料の集金にかかる費用ちう名目で徴収される。これらについてもあらかじめ必要な額を見込んで保険料計算を行うが、そのときの率を予定事業費率と呼ぶ。 これら予定死亡率、予定利率、予定事業費率はあくまで見込みであるため、実際に保険料として必要となりよった金額との間に差額が発生する。それらをそれぞれ'''死差益'''、'''利差益'''、'''費差益'''と呼び、この三つを合わせて'''三利源'''と呼ぶ。実際の見込みは保険料の不足が発生せんようかいなりの余裕をもって設定されるさかい、基本的に差額は剰余金として発生する（逆ザヤ（利差損）の問題については「歴史」の節を参照）。これらの剰余金は結果的に保険料として徴収する必要の無かった金銭であるんで、保険会社はこれを契約者に還元する。これを配当金と呼ぶ。 せやけど、きょうびは保険料を安くしたいゆうニーズに応えるために、配当金がまるっきし無い、せやへんかったら利差益のみを配当金として還元するっちうこととし、その分予め保険料を引き下げたタイプの保険商品も設計されておる。 === 危険選択 === 生命保険においては、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にあるんや。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する[[情報の非対称性]]に起因する[[モラル・ハザード]]や[[逆選択]]が常に発生し得る。 そやから、生命保険会社は、同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。具体的には加入時に[[医師]]による診査や告知書やらなんやらを用いて、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられはる加入者を識別しておる。せやけど、そらそへんな風な加入者が保険に加入できへんことを意味せん。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、その集団に対する適切な保険料で保険に加入するっちうことができる。 また、支払時にも査定を行い、保険金詐欺を防ぐことが行われておる。 == 現在販売されておる保険商品 == === 個人保険 === 個人保険とは被保険者を個人とする契約を指す。団体保険に対する意味で個人保険と呼ばれる。 ==== 主な生命保険の種類 ==== 現在販売されておる保険商品のうち主なもんについて述べる。 *[[定期保険]] :一定期間以内の死亡に対して保険金が給付される生命保険。なんちうか、ようみなはんいわはるとこの「掛けホら」と呼ばれる保険なんやし、死亡のみ保障するため、保険期間を満了したときの満期保険金はへん。途中解約した場合の解約返戻金は一般に少へん（せやけど、保険期間が60年・70年といった長期になりよった場合、契約後期の解約返戻金の額はそれなりに大きなる）。保障される金額に対する保険料は比較的安いため、子どもが成長するまでの世帯主やらなんやら、一定期間、高額な保障が必要とされる場合に利用される。近年では保険料を安く保障額をようけしたいゆうニーズに対応するため、中途解約の場合、解約返戻金がまったへん商品も開発されておる。 :一般に「定期保険」とゆうた場合は保険期間中は保険金額が一定やけど、保険期間中に保険金額が増加したり減ちびっとたりするもんもあり、それぞれ「逓増定期保険」「逓減定期保険」ちう（契約時に将来の保険金額がずぅぇえええぇぇええんぶ固定されておるちう点で[[変額保険]]とは異なる）。 :詳細は[[定期保険]]の項目を参照。 *[[終身保険]] :保険期間を定めへんし、生涯にわたって保障される保険。死亡した場合じぇったい保険金が支払われるさかい、定期保険と比較すると保障される金額に対する保険料が割高であるんや。途中解約をした場合に解約返戻金が出ることが多いが、通常は払い込んや保険料の総額よりは少なく、また契約してからの経過年数が短いほど返戻金は少へん。解約返戻金の増減は、払込期間をどへんな風に設定するかによって大きく変わる。60歳で保険料をみな払い込む形（払込期間60歳）にした場合、おおむね60歳前後で払い込んや保険料よりも解約返戻金のほうが多なる。保険料を上回るタイミングが60歳より前に来よるか、後に来よるかは、金利（[[予定利率]]）よりも、保険会社の経費（予定事業費率）の影響が大きい。したがって一般に「金利（[[予定利率]]）が高いときの終身保険契約はお得」と言われるが、60歳前後で解約した場合、低金利時より保険料が安いゆうだけで、最終利回りとしては、あんまり高金利のメリットは得られへん。また、60歳以降から数年は勢いよう解約返戻金が増加するが、70歳を超えると責任準備金としてプールされる金額が減り、かえって死亡保険料として取り崩される金額が増えるさかい、解約返戻金の伸びは鈍る。最終的に105歳前後で解約返戻金と保険金が合致する。一方、保険料を一生涯払い込む形（終身払）にした場合、加入時期によっては最終的に70歳代半ばで保険金よりも、払い込んや金額の方が多なるちう現象が生じるケースが多い。詳細は[[終身保険]]の項目を参照。 *[[養老保険]] :保険期間内に死亡した場合に保険金が支払われるんはもちろんやけど、満期になりよった時に生存しとった場合、満期返戻金として保険金額と同額が支払われるちうもわ。契約満了時には通常、満期返戻金に加え、配当金が支払われるため、払い込んや保険料よりもようけ受け取れる為「貯蓄型」とも呼ばれる。加入時の年齢や保険期間によっては貯蓄性があらへん場合もあるんや。こら、生存保険と死亡保険を同額組み合わせることで保険金給付に関わるリスクを減らし、貯蓄的な色合いを濃くしたもんであるんや。かつては、途中で解約した場合にも、払込金額以上の金額が戻って来よること、一定条件を満たしたら被保険者死亡時にかかる相続税の取り扱いが優遇されておることやらなんやらから、本来の目的を離れ、貯金代わりに利用するもんも多かったが、バブル崩壊後徐々に[[予定利率]]が減ちびっと、途中解約しては支払金額以上には戻って来なくなりよったさかい、この利用法は廃れたちうわけや。養老保険の場合、満期時に生存していれば確実に保険金が受けられはるさかい、保険料は定期・終身保険よりもさらに割高になっておる。[[バブル期]]には当時の高利回りを狙った「'''一時払養老保険'''（契約時に保険料を一時金として一括払いする養老保険）」が流行った時もあったちうわけや。詳細は[[養老保険]]の項目を参照。 *[[定期付終身保険]] :終身保険と定期保険を組み合わせたもわ。終身保険が主契約で定期保険が特約となっておることが多い。子どもが大きなる前のように、大きな死亡保障が必要なときだけ保障を大きくするっちうことができる。アカウント型を販売しておらへん会社では主力商品となっておる。 :ややもすると「定期付き終身保険」は、積極的に販売されておらへん生命保険思われがちやけど、既に保有契約として約1,473万件・約317兆円（2007年9月末）が保険契約としてあるんや。この保険金額は、個人保険契約約1,002兆円に対し、約31.6％ちう占率があるんや。特に団塊世代が主契約の保険料支払いを終える60歳や65歳をどんどん迎えることになる。もちろん、「定期保険（特約）の更新型」もやけど、「特約の更新型」にも契約者は用心をして検討する必要があるんや。詳細は[[定期付終身保険]]の項目を参照。 *[[アカウント型保険]] :比較的新しい商品で、毎回一定の保険料のうちなんぼかを定期保険、残りをアカウントと呼ばれる積立金に充当し、定期保険終了後に一時払終身保険せやへんかったら年金に移行するタイプの保険であるんや。現在の主力商品となっておる。詳細は[[アカウント型保険]]の項目を参照。 *子ども保険 :子どもん年齢や小中学校・高校の入学時期に応じて祝い金が支払われたり、満期時に保険金が受け取れるような保険。また、親の死亡時には以降の保険料支払が免除されたり（契約は満期まで継続する）、子どもに対して補助金が給付されたりするっちうこともあるんや。実態としては、子どもを被保険者とする生存保険と、親を被保険者とする死亡保険を組み合わせた複雑な保険商品になっておる。 *[[個人年金保険]] :一定期間保険料を払い込み、保険料を積み立てた資金を原資として、契約で定められはった年金を受け取るような保険商品。生存保険の一種。詳細は[[個人年金保険]]の項目を参照。 *[[変額保険]] :保険期間中に[[株式]]・[[債券]]やらなんやらへの投資・運用を行い、その成果に応じて死亡保険金額、解約返戻金額、満期保険金額が変身する保険商品。一般の保険は契約時に定めた保険金額が契約期間中に変身せん（定額保険ちう）。詳細は[[変額保険]]の項目を参照。 その他、保険商品は多種多様であるが、ようけは基本的な死亡保険・生存保険の金額・期間を変身させて組み合わせたもんになっておるといえる。 ==== 主な特約の種類 ==== 特約とは、終身保険や定期保険やらなんやらの主契約に特約として付加出来よる、いわば生命保険のオプションとしての存在であるんや。定期付終身保険の場合、正式名称は「定期特約付終身保険」となるため、定期保険部分そのもんがベースとなる終身保険の特約であるんや。 *医療特約 :けがや病気が原因で入院したときにきまったとこの金額が受け取れるもん（災害入院特約・疾病入院特約）が一般的。 *介護保険特約 :オノレが介護を受ける必要が出てきた場合に給付金やらなんやらが受け取れるちうもわ。但し、給付条件が国の障害者認定1級よりも厳しいもんもあるんや。 *リビングニーズ特約 :ガンやらなんやらで、余命数ヶ月と判断されたときに、保険金額のうちのなんぼかが生前に支払われるちう特約。生前給付ともいう。 === 団体保険 === 団体保険とは、会社や官公庁等の団体に所属する者全体を保障する生命保険の一種であるんや。団体と生命保険会社で直接契約を行い、単一の契約でその所属員が一括して保障されるようになっておる。大量処理によって運営コストが節約できるため個人保険よりも安価に保障が得られはることが多い。 ====団体定期保険==== 会社等で被用者の死亡保障を目的とした定期保険商品。保険期間は1年で、1年経過後には自動で更新される。 *総合福祉団体定期保険 :企業が弔慰金等の財源として加入する団体定期保険であるんや。基本的に所属員全員が加入し、団体が保険料を負担する。 *団体定期保険（Bグループ） :所属員が任意で加入できる定期保険で、企業の福利厚生として行われておる。保険料は所属員がオノレで負担する。個人保険に加入するよりも割安であることが多いが、退職等により団体から脱退すると保障は継続せん。 ====団体信用生命保険==== 融資を受け、返済途中に返済者が死亡せやへんかったら高度障害状態になりよった場合、保険金でローンの残額が返済される仕組み。[[住宅ローン]]に付くもんが典型的な形態やけど、その他のローンに付保するもんもあるんや。保険料はローン開始時に一括支払いする方法や、ローン金利に上乗せする方法があるんや。きょうびでは返済者がガンや心筋梗塞やらなんやらになりよった場合も保険金の支払要件とする商品も現れておる。 ====団体年金保険==== 会社等で従業員に対して退職後の年金を支給するために加入する商品。保険料は全額企業負担のもん、一部従業員負担のもん、全額従業員負担のもんがあるんや。 == 契約にあたって == *何のために・どなたはんのために・どへんな時のために保険が必要なんか *貯金等の他の手段やのうて、何故保険でなうてはだめなんか *オノレにとちう、家族（遺族）にとちう、ホンマに保険は必要なんか 必要な保障ちうんは、各人の価値観やライフスタイルやらなんやらによって多様であるんや。死亡時に必要な補償額は、一概に年齢だけで決められはるちうもんやおまへんし、その他の保障についても同様のことが言える。オノレが死んやときに、残された人にとってホンマに保険金が必要かちうのすら、個々人のライフスタイルによって異なる。コストをかけて生命保険の保障を受けなうても、単なる貯金や公的社会保障制度（[[健康保険]]・[[厚生年金]]・[[遺族基礎年金]]・[[生活保護]]やらなんやら）でも十分ちうこともあるんや。生命保険やのうて[[損害保険]]で賄える場合もあるんや。また、場合によっては、死んやときの保障よりも入院したり介護状態になりよったときの方に備えておかいなければやったらへんゆう場合もあるんや。 ゴチャゴチャゆうとる場合やあれへん、要はは、どなたはんしも・万人が生命保険が必要ちうもんやおまへんことになる。個人の貯金や公的な社会保障制度でも足りへん分があればそれを生命保険をつこうて補う、ちうことを念頭に置くことも、上手に生命保険を活用する方法であるんや。 また、貯蓄性を謳い文句に加入を勧められはるケースやらなんやらもあるが、保険における責任準備金運用利回りの指標のである予定利率は単純に預金金利と比較するっちうことはできへん。保険料は、保険金にそなえ予定利率による運用される部分（純保険料）とは別に、保険会社の経費として保険会社の収入となる付加保険料が含まれておるさかいであるんや。 貯蓄性について確認する場合、あくまでも払い込んや保険料の総額と解約返戻金を比較するしかいへん。 また保険の貯蓄性について強調されるケースがあるが、死亡保険を含んや契約で利鞘を稼ぐ代表的な方法として下記の3種類があるが、いずれも最大で長期の銀行定期預金程度の利回りしか得られへん。保険は貯蓄目的やのうて、あくまでも上記の3項目の目的に沿ちう、保険の目的を考えることが重要であるんや。 1.定期保険による方法 超長期の定期保険の保険料を全期前納する 定期保険は払込期間が長いため、前納分から控除される付加保険料が低なるため、他の保険よりも短期（おおむね3年前後）に利鞘が出る。 2.終身保険による方法 払込期間の短い終身保険（一時払い、払込期間～5年くらいまで）の保険料を全期前納にする。この場合、払込期間が短期になるため、保険期間経過による付加保険料がようけなり、定期保険よりも利鞘が得られはるまで期間が長なる。 3.養老保険による方法 期間の長い（15年以上）養老保険の保険料を全期前納にする。終身保険よりも2年程度利鞘を得られはるまでの期間が長なる。 == 生命保険豆知識 == *生命保険には税金がかかる。以下の例は夫が保険金3000万の被保険者で生命保険以外の財産が無い場合 **夫が契約者で受取人が妻の場合は、[[相続税]]の対象になるが税額の軽減の制度があるために税金はかからへん **妻が契約者と受取人の場合は、[[所得税]]と[[住民税]]の対象になるために妻の所得が800万では合計約433万円となる **妻が契約者で受取人をボウズにしておる場合は、保険金は[[贈与税]]の対象となり約1374万円となる *生命保険の保険料は、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型がある *契約時に提出する告知書（加入時のオノレの健康状態を記入するもん）に偽りがあったり、告知漏れがあった場合には、保険金は下りへんこともある（告知義務違反） *被保険者の同意が無ければ、たとえ夫婦・親子であっても保険の加入は出来へん *保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険やったらそれを原資にして保障を継続するっちうことが出来よる（保険期間を変えんと保険料を少なくする払済保険、保険金額を変えんと期間を短くする延長定期保険やらなんやら。但し、付随しとった特約はなあんもせんとホッタラかしといても解約となる） *保険会社が破綻した場合には、その保険は本来やったら、チャラになる。せやけど、契約者への影響が大きいことから、保険会社がお金を出し合い、契約者保護機構ちうもんが作られており、実際には、別の救済保険会社もしくは保険契約者保護機構が保険業務を引き継ぐ事が多い。せやけど、バブル崩壊やアチラ生保の流入により破綻する保険会社が増え、契約者保護機構もそろそろ限界に来ておる。 *保険料金額は、月払いより年払い、年払いよりは一括納金（全期前納）の方が、訪問集金より口座振替の方が若干安なる *個人で加入するより勤務先の企業やらなんやらの団体扱いの保険があれば、後者の方が保険料も安なる *解約・減額は外交員や営業所以外にも「ライフセンター」やらなんやらと呼ばれる窓口でやってもらう方法もある *保険金やらなんやらの請求権は、原則として支払事由発生日の翌日から起算して3年を経過した時、[[時効]]により消滅する *契約期間が1年を越える生命保険の場合、基本的に[[クーリングオフ]]が出来よるが（書面の交付又は第一回保険料支払日から8日以内に手続きを行うたら可能）、自ら保険の営業所やらなんやらに行って契約した場合には、クーリングオフはできへん *保険金の請求事由（死亡等）が発生したかて、直ちに保険金の給付が受けられへん場合があるんや。そやから、大金が必要なとき（葬儀等）に保険から現金が用立てられへんといったトラブルが発生するっちうことがあるんや。保険金の給付までにかかる期間等は加入時に確認する必要があるんや。 *入院に関する保険金の給付に日数がかかった場合、給付時までに容態が回復したりすると、その状態に応じて給付が減額されることがあるんや。そやから、即時給付の保険と、給付までに日数がかかる保険の場合で、給付額が異なってくる場合があるんや。（即日給付される保険やったら、後日回復したからといて給付額の減額（返金）を求められはったりするっちうことは通常へん）これもようトラブルの原因になるさかい、よう確認すべきであるんや。 == やまとの生命保険業界の問題 == やまとにおいては950種類以上{{要出典}}の生命保険商品が存在し、全世帯のうち93％以上は何等かの生命保険に加入しておることから、やまとは世界的な生命保険大国であるとも言える。 生命保険文化センターの調査によると、やまと人の生命保険平均死亡保険金額の平均は普通死亡保険金額と災害死亡保険金額を合わせて1人あたり約5500万円以上。また、一世帯あたり平均4.9種類の生命保険に加入し、負担する年間保険料は平均65～70万円、一生涯に払い込む保険料の総額は2000万円以上にも及ぶ。即ち、生命保険は住宅の次に高額な商品なんやし、また長期の契約になることから、契約を決める際にはその必要性・かかるコストを慎重に検討し、契約者個人の人生設計・ライフスタイルも十分勘案する必要があるんや。 せやけど、実際の保険契約は自発的に加入したゆうもんはまれで（そもそも自発的に加入するケースは、保険会社にとってはモラルハザードの点から問題があるんで逆に警戒するっちうことがあるんや）、勤務先で外交員から勧誘されるまんまに入ったり、親類・友人・知人やらなんやらの紹介や勧誘で加入したゆうケースが多い。そやから、契約書を読まへん、読んでも内容を理解しておらへん、といった事例があとを絶たへん。 契約者の側には *生命保険に関する知識を得る機会が少なく無関心である（特に、インターネットが広まる前） *それやから、外交員の言いなりに保険に加入し、オノレが契約した生命保険の内容についての認識が殆どなく、その保障期間や金額・保険金の受け取り条件・一定の年齢で保険料が上がることやらなんやらを知らんとトラブルになることもあるんや。 外交員の側には *ノルマが厳しく、離職率も高い。それ故にきちんとした知識を持った外交員を育てんねんことがややこしい *長年、俗に言われる「GNP営業」（G:義理・N:人情・P:プレゼント）で勧誘してきたこともあり、特に女性外交員の社会的地位はエライ低く、モチベーションを維持するっちうことがややこしい やらなんやらの問題が指摘されておる。保険会社の方そやけど、この問題を解決したろおもて対策に乗り出しておるが、実効は上がっておるとは言い難い。トラブルにやったらへんようにする為にも、まず基本的な生命保険の種類とそれぞれの特徴を理解し、オノレにとちうのん「必要性」を検討するっちうこと、また、外交員にきちんと納得がいくまで説明を求めるやらなんやらの必要があるんや。 また、こと生命保険においては、募集人や代理店に支払われる募集手数料が高額なんやし、悪質な募集人や代理店はこれを得るために、違法行為となりうる特典（保険料の立て替えやらなんやら）を付与したり、不必要な契約を迫ってくることも実際にあり、何の疑いも無く募集人のぬかすがまんまに保険に加入してまうと最終的に契約者自身の首を絞めてまう可能性があるんや。けぇへんな危険から身を守るためにも、募集人の話は鵜呑みにせへんし、その募集人とは何ら関連性の無い別の方法を用いてしっかりと調べておくことが推奨される。 保険は、安心をお金で買う物であるんや。安心は漠然としたもんかもしれへんが、どへんな安心が欲しいんかは契約者の方で認識をする必要があるといえまひょ。 また、生命保険の保険金を狙った「保険金殺人」やらなんやらの[[犯罪]]も後を絶たへん（モラルリスク）。団体定期保険や消費者信用団体生命保険については、被保険者に契約内容や受取人のことが周知されておらず社会問題となりよったことがあるんや。 ※ ''保険の問題点も参照されたい。'' == 不当な不払い問題 == [[2005年]]2月に判明した[[明治安田生命保険]]による保険金の不当な不払いの発生を受け、2005年10月、生保各社から過去5年間に保険金や配当金の不払いがあったかどうかを調査した結果が発表されたちうわけや。これによると28社もん生保が不適切な事由で保険金や給付金を支払っていへんかったことが明らかになりよったちうわけや。 せやけど、この調査結果が発表されるよりどエライ昔や以後に損保各社による大量不払いが明らかになっており、それに飲み込まれる形で生保の不当な不払いはあんまり関心が寄せられへんし、以降は続々と不正が判明する損保関連の不祥事が目立つようになっていったちうわけや。 こうして一連の不祥事が終息したかに見えた生保業界やったが、[[2006年]]12月22日の[[ジブラルタ生命保険]]での不払い発覚[http://www.gib-life.co.jp/st/about/news/2006/061222.html 積立金の支払い漏れについて] - ジブラルタ生命保険 2007年12月22日を皮切りに、新たな保険金の不当不払い事案が生保各社からしこたま発覚し始めてまう事態になりよったちうわけや。そやから、[[2007年]]2月1日に金融庁がやまとの全生命保険会社（38社）に対して、2001年～2005年の過去5年間に行われた保険金不払いの件数や不払い合計金額を調査し、2007年4月13日までにその調査結果を報告するように命令したちうわけや。その結果、同年4月19日までにカーディフ生命保険を除く37社で、個人保険、団体保険、返戻金を合わせた不払いが計約44万件、およそ359億円に達したことが明らかになりよったちうわけや。保険金不払いは359億円 生保38社で44万件 - 共同通信 2007年4月19日せやけど、この調査結果は調査期限に間に合わせた言わば途中経過なんやし、これをもって調査が完了したことを意味するもんとちゃうかったちうわけや。 当初、各生保で調査結果がまとまるんは同年9月末になる見通しやったが、ほんで遅れることおよそ2ヶ月後の2007年12月8日にようやっと調査結果がまとまったちうわけや。これによると、38社の不払い合計は、件数にして131万件、金額にして964億円に達し、同年4月の中間調査結果と比較しておよそ3倍に膨れ上がった格好となりよったちうわけや。[http://mainichi.jp/select/biz/news/20071208k0000m020097000c.html 生保不払い：38社計964億円に　調査ずぅぇえええぇぇええんぶ終了] - 毎日新聞 2007年12月8日 2008年7月3日、保険金不払い等が判明した生保37社のうち、多数多額に上った生保10社（やまと生命保険、第一生命保険、明治安田生命保険、住友生命保険、朝日生命保険、富国生命保険、三井生命保険、大同生命保険、アメリカンファミリー、アリコジャパン）が、金融庁より業務改善命令の行政処分を受けることとなりよったちうわけや。[http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPJAPAN-32568420080703 生保10社に業務改善命令、不払いの合計は99万件・791億円] - ロイター 2008年7月3日 各生保の状況は以下の通り。（2005年10月末時点でのデータを元にしておる）

保険会社	件数（件）	金額（円）	資料
明治安田生命保険	1053（内保険金：542）	33億（内保険金：31億）	[http://www.meijiyasuda.co.jp/profile/release/2005/pdf/20051021_2.pdf]
やまと生命保険	57（内保険金：9）	-（内保険金：-）	[http://www.nissay.co.jp/news/2005/20051028a.html]
朝日生命保険	45（内保険金：11）	9820万（内保険金：9096万）	[http://www.asahi-life.co.jp/pdf/p051028/051028.pdf]
アメリカンファミリー生命保険	45（内保険金：-）	961万（内保険金：-）	[http://www.aflac.co.jp/news_pdf/2005102802.pdf]
アリコジャパン	32（内保険金：3）	7764万（内保険金：7000万）	[http://www.alico.co.jp/about/press/05_1031.pdf]
損保ジャパンDIY生命保険	30（内保険金：2）	-（内保険金：-）	[http://diy.co.jp/news/2005/pdf/1101.pdf]
第一生命保険	25（内保険金：6）	2327万（内保険金：-）	[http://www.dai-ichi-life.co.jp/news/pdf/nr05_45.pdf]
オリックス生命保険	17（内保険金：0）	184万（内保険金：0）	[http://www.orix.co.jp/ins/direct/about/oshirase/n051101.htm]
アクサ生命保険	14（内保険金：0）	278万（内保険金：0）	[http://www2.axa.co.jp/newinfo/release/2005/051028_1.html]
大同生命保険	12（内保険金：0）	232万（内保険金：0）	[http://www.daido-life.co.jp/news/pdf/2005/051028.pdf]
アクサグループライフ生命保険	12（内保険金：0）	167万（内保険金：0）	[http://www2.axa.co.jp/newinfo/release/2005/051028_1.html]
マニュライフ生命保険	11（内保険金：2）	2336万（内保険金：1952万）	[http://www.manulife.co.jp/corporate/pdf/result.pdf]
AIGスター生命保険	10（内保険金：0）	67万1400（内保険金：0）	[http://www.aigstar-life.co.jp/company/press/h171101.pdf]
損保ジャパンひまわり生命保険	9（内保険金：-）	-（内保険金：-）	[http://www.himawari-life.com/news/file/news-file-34.pdf]
プルデンシャル生命保険	8（内保険金：7）	-（内保険金：-）	[http://www.prudential.co.jp/whatsnew/000652.html]
三井住友海上きらめき生命保険	8（内保険金：2）	-（内保険金：-）	[http://www.ms-kirameki.com/pdf/release_051101.pdf]
富国生命保険	7（内保険金：5）	6067万（内保険金：6062万）	[http://www.fukoku-life.co.jp/download//topics75_21.pdf]
三井生命保険	7（内保険金：1）	601万（内保険金：500万）	[http://www.mitsui-seimei.co.jp/corporate/news/pdf/20051028.pdf]
住友生命保険	5（内保険金：1）	1166万（内保険金：1000万）	[http://www.sumitomolife.co.jp/news/051028.pdf]
東京海上日動あんしん生命保険	5（内保険金：0）	724万（内保険金：0）	[http://www.tmn-anshin.co.jp/news/051031.html]
ソニー生命保険	4（内保険金：2）	6億144万5千（内保険金：6億）	[http://www.sonylife.co.jp/corp/news/nrpdf/051028hokenkin.pdf]
AIGエジソン生命保険	3（内保険金：1）	659万（内保険金：640万）	[http://www.aigedison.co.jp/company/news/pdf/n_80.pdf]
T&Dフィナンシャル生命保険	3（内保険金：0）	33万（内保険金：0）	[http://www.tdf-life.co.jp/annai/pdf/20051028.pdf]
やまと興亜生命保険	2（内保険金：0）	22万6千（内保険金：0）	[http://www.nipponkoa.co.jp/life/news/a-01-2005-11-01.html]
共栄火災しんらい生命保険	2（内保険金：0）	10万（内保険金：0）	[http://www.kyoeikasai.co.jp/SS/pdf/info/site_info051101_1.pdf]
東京海上日動フィナンシャル生命保険	1（内保険金：1）	300万（内保険金：300万）	[http://www.tmn-financial.co.jp/company/index-news.html]
あいおい生命保険	1（内保険金：1）	1億5千万（内保険金：1億5千万）	[http://www.ioi-life.co.jp/corporate/pdf/20051101.pdf]
富士生命保険	1（内保険金：0）	4万（内保険金：0）	[http://www.fujiseimei.co.jp/file/20051104164225.pdf]
合計：28

* 表内の「-」は非公表または不明を表す。 * 金額はおよその数値も含まれておる。 ''保険業界全体における保険金不払い問題の歴史や詳細は、[[保険金不払い事件]]を参照のこと。'' == やまと国内主要保険会社 == 現在、やまと国内で保険料収入が5000億円を超える大手は同系列を含め合算した場合12社あり、系列企業を分けて考えた場合には、国内大手9社、外資主要8社ちう状況であるんや。 以下は、やまと国内の主要保険会社であるんや。また、保険料収入が高い順に並べてあるんや。 {| class="wikitable" ! colspan="2" | 会社名 |- | colspan="2" | [[やまと生命保険|やまと生命]] |- | colspan="2" | [[第一生命保険|第一生命]] |- | colspan="2" | [[住友生命保険|住友生命]] |- | colspan="2" | [[明治安田生命保険|明治安田生命]] |- | rowspan="3" | [[AIG]] | [[アリコジャパン]] |- | [[AIGエジソン生命保険|AIGエジソン生命]] |- | [[AIGスター生命保険|AIGスター生命]] |- | rowspan="3" | [[T&Dホールディングス]] | [[大同生命保険|大同生命]] |- | [[太陽生命保険|太陽生命]] |- | [[T&Dフィナンシャル生命]] |- | colspan="2" | [[アメリカンファミリー生命保険|アメリカンファミリー生命]] |- | colspan="2" | [[三井生命保険|三井生命]] |- | colspan="2" | [[富国生命保険|富国生命]] |- | rowspan="2" | [[プルデンシャル・ファイナンシャル]] | [[プルデンシャル生命保険|プルデンシャル生命]] |- | [[ジブラルタ生命保険|ジブラルタ生命]] |- | rowspan="2" | [[アクサジャパンホールディング]] | [[アクサ生命保険|アクサ生命]] |- | [[SBIアクサ生命保険|SBIアクサ生命]] |- | colspan="2" | [[朝日生命保険|朝日生命]] |- | colspan="2" | [[ライフネット生命保険|ライフネット生命]] |} == 関連項目 == *[[保険]] *[[損害保険]] *[[医療保険]] *[[第三分野保険]] *[[簡易保険]] *[[共済]] *[[生命表]] *[[アクチュアリー]] *[[保険金不払い事件]] *[[定期付終身保険]] *GNP商法-義理（G）・人情（N）・プレゼント（P）で保険外交員が見込み客に保険を契約させるための手段のこと。その際の保険の説明はほとんどなされへんことがようけ、保険金不払い事件の温床となっとったちうわけや。 == 脚注 == {{脚注助け船}}

== 外部リンク == *[http://www.jili.or.jp/ (財)生命保険文化センター] *[http://www.seihohogo.jp/ 生命保険契約者保護機構] *[http://www.seiho.or.jp/ (社)生命保険協会] [[Category:保険|せいめいほけん]] [[cs:Životní pojištění]] [[da:Livsforsikring]] [[de:Lebensversicherung]] [[en:Life insurance]] [[fi:Henkivakuutus]] [[fr:Assurance-vie]] [[he:ביטוח חיים]] [[ko:생명보험]] [[nl:Levensverzekering]] [[ro:Asigurare de viaţă]] [[sv:Livförsäkring]] [[th:การประกันชีวิต]] [[yi:לעבן פארזיכערונג]] [[zh:人壽保險]]
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保険比較の保険市場|アドバンスクリエイト|生命保険/保険見直し/保険相談

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アクサ生命保険株式会社 -医療保険やらなんやら生命保険全般の見直し・ご相談

医療保険やらなんやらの生命保険のことやったら、世界最大級の金融・保険グループAXAのメンバーカンパニーであるアクサ生命保険 ... 医療保険やらなんやら生命保険のことやったらアクサ生命保険株式会社 ... 生命保険契約者保護機構について. 募集人登録等に関する業界共通制度 ...

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三井生命保険ホームページ

個人年金保険の設計、申込予約、保険料支払。2004年4月三井生命保険株式会社に。 ... 三井生命保険では、お客さまの様々なニーズにお応えできる生命保険商品をラインナップしとりまんねん。 ... 生命保険契約者保護機構 について. 三井 ...

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個人、経営者向け商品の案内。 ... 本人確認(seiho.or.jp)告知に関する重要事項生命保険契約者保護機構 ... 「生命保険文化センター」(jili.or.jp) 「生命保険文化センター」(jili.or.jp) プライバシー ...

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ピーシーエー生命保険

PCA生命保険。養老保険、医療保険、終身保険等の案内。 ... 投資信託等を主な投資対象とする特別勘定で運用し、その運用実績に基づいて将来お受け取りになる年金額、死亡保険金額または解約返戻金が変動(増減)するしくみの生命保険や。 ...

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朝日生命保険ホームページ

人生のイベント、リスク、性別、年代別、家族構成別の保険商品案内、選び方。 ... 他の生命保険会社等との保険契約等に関する情報の共同利用について ... 「生命保険契約者保護機構」について. 募集人登録情報等の照会に関する特定共同利用制度について ...

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社団法人 生命保険協会

生保協会。生命保険の基礎知識、お知らせ等。 ... 生命保険事業概況・月次統計(平成21年4月)〔統計資料〕 6月19日(金) ... 「生命保険かんたんナビ」に高齢者向け医療保険の検索機能を追加したんや 「みんなが主役、保険商品 ...

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生命保険の見直しや相談やったら生命保険ウィズユー

地域、種類別による保険代理店の紹介。保険の仕組み、入り方等の解説。ウィズハートが運営。 ... 今の保険比較情報に不満 ネット生命保険が共同調査(4/27) 破綻した大和生命、銀行窓販に活路。 ... やまと生命保険、地銀での保険窓口販売を拡大へ(3/25) ...

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来店型の生命保険、医療保険等の見直し相談。店舗の案内。 ... お店を探す(予約) ようあるご質問. 運営会社. 保険相談は人生相談と同じやから、信頼できる方と出会えたことは大きい思おりまんねん。 今回、 ...

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http://www.minnanohoken.jp/

生命保険のご相談/生命保険やったら「ほけんの窓口」

来店型の生命保険、損害保険等の見直し相談。店舗の案内。 ... 札幌テレビ「どはんこワイド180」で札幌店が放送されたちうワケやわ! 08.10.06. やまとテレビ「リアルタイム」で、取材・放映されたちうワケやわ。 08.10.04. やまとテレビ「NNNニュース」で、 ...

http://www.hokennomadoguchi.com/

ジブラルタ生命保険株式会社

教職員向けの専用サイトも。 ... お客さまの人生プランとご要望に沿うよう、様々な生命保険商品を用意しとりまんねん。 ... "生命保険のプロ"からのアドバイス. 金融機関募集代理店 販売商品. ジブラルタ生命と募集代理店委託契約を結んや ...

http://www.gib-life.co.jp/

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